Материнский капитал и военная ипотека 2025: выгодная схема
Материнский капитал и военная ипотека в 2025 году складываются в идеальную связку: накопления НИС идут на первоначальный взнос и проценты, а маткапитал тут же «съедает» часть долга. Ниже – пошаговый пример с живыми цифрами и ссылками на нужные сервисы сайта «Военсчёт».
Исходные данные
- Семья: капитан Алексей Иванов (участник НИС с 2019 г.), жена, двое детей – 2019 и 2024 г. р.
- Материнский капитал‑2025: 912 162 ₽ за второго ребёнка (закон № 256‑ФЗ).
- Накопления НИС на 01.07.2025: 2 020 000 ₽ (взносы + инвестдоход).
- Целевой жилищный заём (ЦЖЗ): 1 860 000 ₽ – максимальный лимит 2025 г.
- Годовой взнос НИС‑2025: 395 370 ₽ (32 947 ₽ в месяц, после индексации 1 июля).
- Квартира: 3‑комнатная, 75 м², Краснодар, цена 5 200 000 ₽.
Полные свои данные можно прогнать через калькулятор НИС.
Финансовая раскладка
| Источник средств | Сумма | Доля цены |
|---|---|---|
| Накопления НИС | 2 020 000 ₽ | 39 % |
| Маткапитал | 912 162 ₽ | 18 % |
| Кредит (ЦЖЗ) | 1 860 000 ₽ | 36 % |
| Всего | 4 792 162 ₽ | 93 % |
Оставшиеся 407 838 ₽ семья закрывает скидкой застройщика или собственными деньгами. Кредит ≤ 1,86 млн ₽ полностью погашается ежемесячными переводами НИС – без личных платежей со стороны военнослужащего.
Пошаговая схема‑2025
- Получить свидетельство ЦЖЗ. Минимальные 3 года участия в НИС уже прошли.
- Выбрать банк‑партнёр (Сбер, ВТБ, Газпромбанк и др.).
- Закрыть сделку. Накопления НИС уходят в первоначальный взнос, банк переводит 1,86 млн ₽ продавцу.
- Подать заявление в СФР. Направить материнский капитал на частичное досрочное погашение сразу после регистрации права.
- Сократить срок кредита. После зачисления 912 тыс. ₽ долг падает до ≈0,95 млн ₽, и взнос НИС закрывает его примерно за 11 лет вместо 25.
Плюсы схемы «маткапитал + НИС»
- Полная оплата ипотеки за счёт государства – ни рубля из семейного бюджета.
- Проще одобрение: платежеспособность привязана к фиксированному взносу НИС, а не к зарплате.
- Быстрое погашение: маткапитал сразу гасит треть долга и сокращает проценты.
- Меньше рисков при увольнении: чем короче кредит, тем ниже вероятность остаться с кредитом после службы.
Что важно учесть
- Маткапитал перечисляется только после регистрации ипотеки – 2–3 месяца банк списывает платёж по полному графику.
- Квартира должна соответствовать требованиям Минобороны (готовность выше 70 %, отсутствуют обременения).
- Если планируете третьего ребёнка, оставьте часть маткапитала на другие цели (образование).
- Полный разбор программы читайте в гайде «Военная ипотека: как это работает».
Вывод: комбинируя материнский капитал и военную ипотеку в 2025 году, семья может купить квартиру на 2‑3 года раньше, чем только на накопления НИС, и закрыть долг максимум за одиннадцать лет.
Для прогноза взносов на следующий год смотрите статью «НИС‑2026: прогноз взноса и калькулятор».