Увольнение с военной ипотекой: что будет с жильём и долгом

Увольнение с военной ипотекой означает прекращение государственных взносов по НИС; дальнейшая судьба жилья и кредита зависит от основания увольнения и выслуги: при праве на использование накоплений – возврата ЦЖЗ нет, иначе – возврат (иногда с процентами) и самостоятельные платежи банку. Ниже – что будет с обременением, когда начисляют проценты и как оформить рассрочку до 10 лет.

Увольнение с военной ипотекой: право на накопления и основания

• при праве на использование накоплений (обычно 20+ лет выслуги или льготное досрочное увольнение) средства ЦЖЗ считаются погашенными – возврата государству нет, но остаток банковского кредита вы платите сами до конца графика; обременение снимается после погашения кредита. КонсультантПлюс
• при исключении без права на накопления нужно вернуть ЦЖЗ (первоначальный взнос + все перечисления) по графику до 10 лет; при «неуважительных» основаниях возврат идёт с процентами. m.rosvoenipoteka.ru

Какие основания считаются «льготными», а какие «неуважительными»

Право на использование накоплений (и отсутствие возврата ЦЖЗ государству) возникает при 20+ годах выслуги либо при досрочном увольнении по льготнымоснованиям (здоровье, ОШМ, предельный возраст, семейные обстоятельства – уточняйте свою формулировку увольнения в приказе). Это прямо вытекает из ст. 10 ФЗ-117 и разъяснений по НИС. КонсультантПлюс
Если права нет, ФГКУ «Росвоенипотека» оформляет возврат ЦЖЗ; при «неуважительных» основаниях начисляются проценты согласно договору/правилам (ориентир – ключевая ставка, см. раздел VI Правил). Гарант

Жильё и кредит после увольнения: когда возвращают ЦЖЗ

Недвижимость оформлена в вашу собственность, но находится под обременением (залог банка + ипотека в пользу РФ/Росвоенипотеки). До погашения кредита/обременения продажа/дарение/перепланировка ограничены – действует общий ипотечный режим.
После возврата ЦЖЗ (если требовалось) и закрытия кредита обременения снимаются по процедуре Росвоенипотеки.

Если право на накопления есть (20+ лет/льготные)

• Государству ничего не возвращаете – ЦЖЗ по состоянию на дату возникновения права считается погашенным.
• Банковский остаток платите самостоятельно по договору, пока кредит не закрыт (госвзносы прекращаются после увольнения).
• Можно оформить снятие обременения после полного расчёта с банком. pravo.gov.ru

Если права на накопления нет (уволили «раньше» и не по льготе)

• ФГКУ «Росвоенипотека» направит график возврата ЦЖЗ (обычно в течение месяца после получения данных об исключении). Срок возврата – до 10 лет. rosvoenipoteka.ru
• При «нейтральных/уважительных» основаниях – без процентов; при «неуважительных» (например, НУК) – с процентами по правилам договора/Правил.
• Если перестали платить банку – действует ипотечная процедура: кредитор вправе обратиться взысканием на жильё.

Практический чек-лист при увольнении

1. Проверьте формулировку основания в проекте приказа (льготное/нейтральное/неуважительное). От этого зависят проценты по ЦЖЗ. КонсультантПлюс
2. Получите от части и Росвоенипотеки уведомления/графики: по банку (остаток), по ЦЖЗ (если нужно возвращать). rosvoenipoteka.ru
3. Если право есть – планируйте самостоятельные выплаты банку и процедуру снятия обременения. pravo.gov.ru
4. Если права нет – обсудите рассрочку до 10 лет и проценты; при споре с квалификацией основания – обжалуйте приказ (переквалификация основания меняет финансовые последствия). m.rosvoenipoteka.ru

Полезные внешние источники

• ФЗ № 117-ФЗ «О НИС»: право на использование накоплений (ст. 10), последствия увольнения. КонсультантПлюс
• Правила НИС / порядок возврата ЦЖЗ (формулы процентов, 10-летний срок): раздел VI. КонсультантПлюс
• Росвоенипотека: исключение из реестра без права, график возврата, снятие обременения, FAQ о погашении. rosvoenipoteka.ru